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现金花束藏猫腻，代购黄金有陷阱，这些洗钱新招你中招了吗？

花匠小妙招
2026-03-28 11:09

近期，利用现金花束、代购黄金进行洗钱的案件频频出现，严重扰乱金融秩序，损害社会公众利益。这些看似平常的商业行为，为何会被不法分子当作洗钱 “利器”？参与其中将面临怎样的法律制裁？今天，我们从法院视角出发，为您详细剖析。

01、“天价花束”洗钱案

（图源网络侵删）

2024年4月，陈某某（另案处理）联系被告人钟某某，商议钟某某跟随陈某某外出从事掩饰、隐瞒犯罪所得的工作，由陈某某负责沿途联系鲜花店，向鲜花店主定制现金鲜花礼盒并安排将被6.1万元电诈资金转入花店店主指定的账户，由钟某某到与花店店主约定的地点拿现金鲜花，钟某某拿到现金鲜花之后交给陈某某，陈某某承诺一单给予钟某某400元至500元钱的报酬，陈某某、钟某某等人使用该种形式掩饰、隐瞒犯罪所得。被告人钟某某非法获利500元。

法院审理后认为，被告人钟某某明知是犯罪所得，仍多次帮助上游电诈资金非法转移，情节严重，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。鉴于被告人钟某某系从犯，且其中二次未遂，具有坦白情节，认罪认罚，依法可从宽处理。根据被告人的犯罪事实、性质、情节、作用大小和对社会的危害程度等情况，依法判处被告人钟某某有期徒刑一年九个月，并处罚金人民币一万元；追缴被告人钟某某违法所得人民币五百元，予以没收，上缴国库。

02、黄金代购洗钱案

（图源网络侵删）

2024年5月，杨某通过某短视频社交平台认识了自称现役军人的“徐威”，并在其引导下在网上利用“中储粮”操作农产品期货交易。后杨某提供其名下银行卡给“徐威”用于“接收转账后购买黄金送礼”。

不久后，上述银行卡便收到来自陈某某的两笔转账共计人民币270000元。杨某在明知两笔转账款项来源存疑的情况下，仍在北京市某黄金店内使用该笔资金购买了价值267007元的金条，并按“徐威”提供的地址将金条快递至福建某地。

经查，上述270000元系陈某某报警被电信诈骗的资金。

案发后，杨某经民警电话通知主动到案配合调查，并退赔陈某某5000元。

法院经审理认为，被告人杨某明知是犯罪所得而予以转移，其行为已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪，且属情节严重，依法应追究其刑事责任。在整个犯罪过程中，被告人杨某起次要和辅助作用，系从犯，依法对其减轻处罚。被告人杨某主动投案并如实供述其犯罪事实，系自首，且自愿认罪认罚，积极赔偿被害人，依法对其从轻处罚。

最终，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对其定罪处罚，判处有期徒刑八个月，缓刑一年，并处罚金人民币二千元。目前，该判决已生效。

03、法官提醒

生活中，不法分子往往利用部分群众法律意识淡薄、防范意识不足，以及乐于助人或贪图小利的心理，精心设计陷阱，诱使当事人在不知情或半知情状态下，参与非法资金转移，从而沦为洗钱犯罪的“工具人”。

常见的洗钱“工具人”陷阱一般分为三种类型，一是借卡或借收款码帮忙型：不法分子以账户异常为由，借用他人账户或收款码进行资金收付，并承诺给予辛苦费或红包作为酬谢；二是高薪兼职型：打着轻松日结兼职的旗号，要求参与者提供银行卡、支付宝或微信账号，协助进行取现或转账操作，并许以高额日薪；三是送货跑腿型：要求当事人前往指定地点收取现金、贵重物品，或购买特定商品，并给予丰厚报酬。

如果不小心成为了洗钱“工具人”，将面临哪些严重的后果？

首先会被追究法律责任：若被认定参与洗钱，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十一条，当事人可能构成洗钱罪，不仅将面临刑事处罚，还需承担赔偿受害人损失的民事责任。

其次个人金融信用将受损：涉案的银行账户、支付账户将被公安机关依法冻结，对个人金融信用造成严重影响。

04、法条链接

《中华人民共和国刑法》第一百九十一条规定：为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金：（一）提供资金帐户的；（二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的；（三）通过转帐或者其他支付结算方式转移资金的；（四）跨境转移资产的；（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。在上述案例中，犯罪分子利用现金花束、代购黄金等手段，将非法资金混入看似正常的商业交易中，模糊资金非法属性，符合洗钱罪的构成要件。

《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定：明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。在现金花束和代购黄金洗钱案件中，若相关人员明知资金来源非法仍参与协助转移，就可能触犯此条法律规定。

反洗钱“四不”原则