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创建一个家办到底需要花多少钱？

花匠小妙招
2024-08-20 12:18

当前，超富家族在管理资产和满足家族成员需求方面，面临着诸多决定。越来越多的超富家族正在创建家族办公室（简称为“家办”），以管理他们的财富并提供高度个性化的服务。在过去20年中，全球财富的增长使得上万个家办不断创立。

超富家族如何决定是否创建家办？创建一个家办的成本是多少？近期，海外研究机构发布了《家族办公室创建指南》，家办新智点精选编辑了报告核心内容，希望对正在筹建家办的你有所帮助。

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编辑 | 家办新智点

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概要

当前，家族办公室的服务范畴通常包括资产管理、会计、税务、遗产规划、法律、慈善、住宅管理、旅行规划等。家办由少至两人、多至超350人组成。

家办的模式繁多，其中服务于一个家族的单一家办与服务于多个家族的联合家办存在许多关键差异。

值得注意的是，家办的变体还包括私人家族信托公司，这些公司是以税收和遗产规划以及长期信托监督服务为主。私人信托公司可以与家办合作，也可以作为独立实体运营。

此外，家办的另一种模式是家族投资公司。这些实体通常代表家族进行投资活动，但不具备家办所能提供的支持服务，譬如房产管理、法律和会计服务等。家族投资公司服务于单一家族，其中可能包括多代家族成员，甚至是家族分支。

尽管每个家办都是独一无二的，但它们在运营实践和服务模式方面仍具备诸多共同特征。每个家办的“独特性”通常源于其所服务家族的价值观、兴趣、需求和特质。每个家办在治理、家族参与、沟通实践以及促进和丰富家族成员生活的程度上存在很大差异。

从结构上讲，家办通常由三个关键因素定义：

1. 规模，即专业人员数量；

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对于超富家族而言，创建家办实际上是在创建一项新业务，需要监督、资金和领导力。

当家办具备广泛的商业模式、运营成本和方法时，超富家族所面临的首要问题是，“哪类家办模式最适合自己？” 事实上，家办的最佳架构取决于家族目前的需求，以及随着时间的推移可能发生的变化。

考虑到这些因素，《家族办公室创建指南》借鉴了家办有效的流程原则、健全的管理实践和一般行业基准，以帮助超富家族创建一个最适合自己的家办。

对于超富家族而言，在创建家办时，全面的规划和评估方法应审查以下五个因素：

一、定性因素，有助于确定设立家办的适当性；

二、定量因素，包括家办的规模、成本和收益；

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在本篇内容中，我们将重点关注设立家办的定性因素与定量因素。

定性因素

许多超富家族往往在发生重大流动性事件后筹划设立家办，例如出售公司、家族企业IPO或继承巨额遗产等。此外，一些在财富管理公司、私募基金或联合家办工作的超高净值个人，随着财富和需求的变化也会选择创建自己的家办。

总结来看，超富家族通常出于隐私和信任、控制和个性化服务的考虑，选择设立家办。

隐私与安全

家办能够在近乎完全保密的结构中管理家族事务。家办对于家族隐私信息的了解可能仅限于受家族信任的核心员工，而这些员工又能够代表家族与外部服务商进行联络。在某些情况下，隐私与安全越来越成为超富家族设立家办的必要理由。

许多富裕家族都曾经历过顾问利用职务关系损害家族财富的事件。此外，高昂的费用、业绩不佳、不负责任的税务建议、不必要的法律事务、欺诈、诉讼和虚假陈述等问题，也是超富家族招聘专职员工的原因。

虽然家办专业人士没有正式的行业行为准则，但他们通常受到雇佣合同的约束，这些雇佣合同包含其他第三方关系中所缺乏的严格保密条款。

当前，个人和家族安全已成为超富家族设立家办的关键考量。家族成员在家中、工作中、公开露面、网络、学校和旅行时的人身安全至关重要。此外，住宅、飞机和游艇以及其他资产的安全通常由家办的专业安全顾问进行管理。

此外，家办提供的另一个隐私好处在于，能够处理家人、朋友和社会组织提出的一些捐赠、职业援助、公开露面或个人投资等请求。此类请求家族成员往往不方便直接出面处理，可以由家办温和地拒绝或由家办的专业人士管理。

控制权

超富家族owner通常在管理大型组织方面拥有丰富经验，并对家办所需的文化、人员、成本和范围有特定的管理理念和目标。

家族对投资决策、遗产、慈善捐赠，税收规划以及家族企业股息和收入分配等事务的控制，可以通过家办以非常具体的方式进行控制。家办的服务质量和及时性等问题可以根据家族的需求和期望进行调整。

家办的控制还延伸到家办人员和家族雇用的第三方服务提供商的筛选和管理。单一家办有一个经常被忽视的优势——能够创建一个能够反映家族的价值观和目标，且更正式的员工和顾问网络。这种关系网络通常在家族owner离世后仍然存在很长时间，并有助于确保家族价值观和专业服务能够世代相传。

拥有家办的家族也可以将家族事务的日常责任交给专业团队，以腾出时间与家人、朋友相处，以及旅行、创建新业务、发展爱好以及探索慈善事业等。家族将任务和决策委托给专业的家办团队通常是实现这一利益的第一步。此外，我们建议家族owner除了考虑家办帮助提供日常支持职能之外，还可以考虑家办如何丰富家族成员的生活。

我们越来越多地看到，家办不仅能满足家族需求，还能通过教育计划、培养下一代领导力、安排独特的体验式活动以及制定健康身心计划来帮助家族实现基业长青。

个性化服务

单一家办能够围绕一个家族的具体需求和偏好进行组织规划，并提供高度个性化的服务。与财富顾问、信托公司或联合家办相比，单一家办通常能够提供更高水平的服务。

对于超富家族而言，专门服务于一个家族的特定需求、目标和偏好的单一家办可能是最可靠、最有效的选择。随着时间的推移，单一家办的专业人员变得非常善于应对和预测家族需求。

一些家族倾向于将家办的工作局限于财富管理、税务、房地产、法律事务，而另一些家办则包括管理私人员工，如看护人、服务员和厨师，并鼓励为所有家族成员解决问题和提供建议。

总结

当一个家办失败了，通常可以追溯到家族对于家办的使命、服务范围以及家办相关人员责任规划不够明确。与经营良好的企业一样，家办的目标和责任范围定义的越清晰，最终的表现往往就越好。

我们建议家办负责人从解决关键问题开始规划，以更全面地了解所服务的家族如何从家办中受益。

03‍

定量因素

成本是超富家族在创建家办决策过程中的一个重要因素。这可能是一个特别微妙的话题，因为许多家族没有意识到为家办提供适当资金的必要性。

一个家办的成本因其规模、服务范围和位置而有很大差异。一个家族在创建家办时，不仅要承担启动成本，而且需要承担家办长期的运营费用。