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澳大利亚支付系统的.doc

花匠小妙招
2024-11-15 19:52

澳大利亚支付系统的

澳大利亚支付结算系统概述目录 1澳大利亚支付体系的法律和监管框架1 1.1澳大利亚支付体系的法律框架1 1.2澳大利亚支付体系的监管框架1 2支付工具2 2.1现金支付2 2.2支票和其他纸质支付工具2 2.3直接入帐交易（Direct-entry transactions）2 2.4支付卡3 2.5自动柜员机（ATMs）3 2.6电子资金转账终端（Electronic funds transfer at point of sale）3 2.7储值卡/电子-现金3 2.8第三方账单支付3 3提供支服务的金融中介4 3.1银行4 3.2房屋互助协会4 3.3信用社5 4.4非银行金融中介的特殊服务提供者5 3.5澳大利亚邮政5 3.6支付卡的发行者6 4澳大利亚银行间结算系统7 4.1支票－澳大利亚票据清算系统（Cheques – Australian Paper Clearing System, APCS）7 4.2批量电子清算系统(Bulk Electronic Clearing System， BECS)7 4.3消费者电子清算系统（Consumer Electronic Clearing System ，CECS）8 4.4大额清算系统（High-Value Clearing System ，HVCS）8 4.5澳大利亚现金配送和交换系统（Australian Cash Distribution and Exchange System，ACDES）8 4.6储备银行信息和交换系统（Reserve Bank Information and Transfer System ，RITS）9 5证券结算系统（Securities settlement systems）9 5.1债券9 5.2股票9 5.3衍生品——悉尼期货交易所清算公司（SFECC）9 5.4衍生品——期权清算所（Options Clearing House，OCH）10 1澳大利亚支付体系的法律和监管框架 1.1澳大利亚支付体系的法律框架澳大利亚支付体系涉及多部法律。《支付体系（管理）法，(1998年)》赋予澳大利亚储备银行监管支付体系和支付工具的权力。该法允许储备银行从支付体系参与者获取信息、设置制定支付体系的准入标准、制定支付体系的风险控制和效率标准。《支付体系与净额结算法，(1998年)》允许储备银行保护通过实时结算系统（Real-time Gross Settlement，RTGS）进行的交易。该法还支持支付体系的多边净额结算安排。《支票法，(1986年)》建立了支票签发、接受和支付的法律框架，是澳大利亚涉及纸质支付工具的基本法律文本。1998年该法经过修订，允许非银行存款机构签发支票。《金融交易报告法，(1988年)》为法律执行机构在调查洗钱和其他金融犯罪方面提供支持。依据该法，现金交易商（金融机构、证券交易商、经纪商、金银交易商，送款机、赌博公司）有义务在为顾客开户前核实顾客身份，向澳大利亚交易报告分析中心（AUSTRAC）报告所有10000澳元以上的现金交易。《金融服务改革法，(2001年)》在证券清算和结算体系监管方面建立的新的框架。该法颁布前，清算所和结算系统根据不同资产类型分别对待，该法为“清算和结算设施”提供了单一的执照许可制度。 1.2澳大利亚支付体系的监管框架澳大利亚储备银行负责监管澳大利亚的支付体系。储备银行依据《储备银行法，(1959年)》运作，其涉及支付体系的大部分权力和职责由《支付体系（管理）法，(1998年)》规定。储备银行支付系统委员会（PSB）具体负责监督管理支付系统。支付系统委员会主席是储备银行行长，其成员中有一位由储备银行指派，一位由澳大利亚审慎监管局（Australian Prudential Regulation Authority,APRA）指派，还有其他5位成员。储备银行支付系统委员会主要职责有以下三个方面：一是制定储备银行对支付体系的监管政策以控制金融体系风险；二是提升支付体系运作效率；三是促进支付服务市场的竞争。 2支付工具 2.1现金支付现金是澳大利亚小额零售交易和个人交易最重要的支付工具。硬币由澳大利亚皇家造币厂生产，面值有5分、10分、20分、50分、1元、2元。澳大利亚储备银行是纸币发行的唯一机构，其独资机构——澳大利亚印钞有限公司负责印刷纸币。纸币有5元、10元、20元、50元和100元5种面值，均为塑质钞票。 2.2支票和其他纸质支付工具传统上支票在澳大利亚非现金支付中占统治地位，直到上世纪七十年代中期，支票还是唯一的非现金支付工具。尽管其他支付工具发展较快，但支票仍是非现金支付的常见形式。在引入RTGS前，支